前不久召開的中央金融工作會議強調(diào)，“堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)提供有力支撐”。會議明確提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這為當前和今后一個時期我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

作為我國首家數(shù)字銀行，微眾銀行堅持黨建引領，以“五篇大文章”的發(fā)展方向自我要求、堅定踐行，為推動高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。12月19日，為深入學習貫徹中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神，微眾銀行舉辦“2023年微眾銀行媒體開放日”活動，邀請全國多家媒體走進微眾銀行，圍繞黨建引領、普惠金融、科技金融、數(shù)字金融、無障礙服務、ESG等主題展開分享和深入探討。

開放日座談會上，微眾銀行黨委書記、行長李南青，微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬等領導就如何做好“五篇大文章”、推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展等話題與媒體進行互動交流，并分享了微眾銀行成立九年來在數(shù)字金融、普惠金融、科技金融等方面的實踐及成果。

深度耕耘普惠金融，提升金融服務質(zhì)效

微眾銀行作為中國首家數(shù)字銀行，肩負著普惠金融探索以及中國銀行業(yè)供給側(cè)改革的雙重使命，其通過技術(shù)和服務上的創(chuàng)新與實踐，探索出了一條差異化、特色化的數(shù)字普惠金融發(fā)展之路。

成立九年以來，微眾銀行將普惠金融作為其核心主營業(yè)務持續(xù)深耕，在個人金融和企業(yè)金融方面均推出了創(chuàng)新型普惠金融產(chǎn)品和服務，累計為3.7億個人和410萬小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務。

在個人金融領域，微眾銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品“微粒貸”，該業(yè)務填補了中國金融發(fā)展的空白，其模式引領了中國銀行業(yè)消費信貸市場的發(fā)展趨勢。“微眾銀行財富+”則大力發(fā)展數(shù)字財富管理業(yè)務，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。

在服務小微企業(yè)領域，微眾銀行推出線上化、無抵押、隨借隨用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨特的小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為小微企業(yè)提供服務時面臨著服務成本高、風險成本高、運營成本高的“三高”難題。“微眾企業(yè)+”則進一步擴展了面向企業(yè)提供多元的金融與非金融服務，增強企業(yè)對微眾銀行的整體認知。

李南青表示：“九年來，我們通過聚焦小微企業(yè)與大眾的金融需求，發(fā)揮科技力量彌合“數(shù)字鴻溝”，以線上化服務模式讓金融服務融入萬千大眾生活，從而形成獨具微眾特色、商業(yè)可持續(xù)、健康的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式。”

以科技為核心發(fā)展引擎，打造數(shù)字金融的“科技底座”

伴隨數(shù)字技術(shù)蓬勃興起，與實體經(jīng)濟融合，催生了數(shù)字經(jīng)濟這一全新的經(jīng)濟形態(tài)。當下，數(shù)字金融為數(shù)字經(jīng)濟提供高效服務，將對促進我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮重要作用。金融科技是微眾銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心引擎，也是其成為全球領先數(shù)字銀行的獨特優(yōu)勢。

自開業(yè)之初，微眾銀行便將科技作為核心發(fā)展引擎，基于“開放蜂巢Openhive”技術(shù)，構(gòu)建了國內(nèi)領先的基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得微眾銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前該系統(tǒng)實現(xiàn)單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆，單賬戶每年 IT運維成本已降低至2元，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平。

同時，微眾銀行深耕科技自主創(chuàng)新，持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等關鍵技術(shù)領域取得行業(yè)領先的技術(shù)積累與應用，助力打造國家、行業(yè)數(shù)字新基建，推動全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，微眾銀行積極推動金融科技開源，通過開源生態(tài)，微眾銀行將科技成果在全球范圍內(nèi)共享，推動提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平。截止到2023年6月，微眾銀行的對外開源項目已達35個。

打造科技金融服務體系，助力科創(chuàng)企業(yè)做強做優(yōu)

金融服務實體經(jīng)濟的核心還在于科技創(chuàng)新，發(fā)揮科技金融對科創(chuàng)企業(yè)的支撐作用，對于推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展而言至關重要。在科技金融領域，依托“數(shù)字+普惠”優(yōu)勢，微眾銀行持續(xù)加大金融資源支持力度，打造特色科技金融服務體系，深入服務科創(chuàng)型中小微企業(yè)、專精特新及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)成長關鍵期。

值得一提的是，微眾銀行特色科技金融服務體系的構(gòu)建分“三步走”：第一步，數(shù)字化信貸產(chǎn)品，強化融資支持讓科創(chuàng)企業(yè)“長出來”；第二步，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值讓惠企政策“活起來”，創(chuàng)新服務模式讓科創(chuàng)企業(yè)“強起來”；第三步，攜手生態(tài)合作伙伴，讓“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)“轉(zhuǎn)起來”。

在業(yè)務實踐中，微眾銀行為科創(chuàng)型中小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)打造了科創(chuàng)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸科創(chuàng)貸款”，截至2023年6月末，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款累計授信超2600億元，吸引近32萬家科創(chuàng)企業(yè)前來申請，已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達17%，在當?shù)貒腋咝录夹g(shù)企業(yè)的滲透率超25%。在深圳2.3萬家國高企業(yè)中，有近五成企業(yè)申請了微業(yè)貸科創(chuàng)金融服務。

加強養(yǎng)老金融服務，推動金融無障礙服務

隨著我國老齡化程度不斷提升，發(fā)展養(yǎng)老金融已成為金融重點工作，具有重要的戰(zhàn)略意義。同時，視障聽障等殘障人群的金融需求也亟待滿足。在服務老年人、推進無障礙服務方面，微眾銀行近年來深入調(diào)研老年群體、以及視障、聽障人群的金融需求，加強適老化與無障礙化改造。

早在2016年, “微粒貸”便專為聽障人士開通了遠程視頻身份核驗流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務團隊，協(xié)助客戶完成借款流程以及借款前后的咨詢，并針對視障客戶啟動了信息無障礙優(yōu)化項目。

此外，以“微眾銀行財富+”為載體的爸媽版、無障礙版上線了“空中柜臺”服務，通過音視頻通信技術(shù)，實現(xiàn)零距離、遠程“面對面”為老年客群、視障人士提供便捷的金融服務，切實提升了特殊客群的金融服務體驗和金融服務的易得性。2022年全年，微眾銀行服務的老年客群及視障、聽障等特殊群體服務人次逾240萬。

堅定推進ESG戰(zhàn)略，助力可以持續(xù)發(fā)展

微眾銀行堅定推進ESG戰(zhàn)略，在2022年首次實現(xiàn)自身運營層面碳中和，并且將ESG目標與綠色普惠金融發(fā)展相融合，制定綠色金融專項支持政策，不僅單列綠色信貸額度、優(yōu)先滿足綠色金融的額度需求，還為綠色相關行業(yè)的企業(yè)客戶定制服務方案、提供利率優(yōu)惠。

依托“微業(yè)貸”產(chǎn)品，強化綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈研究和綠色金融業(yè)務拓展，引導信貸資源投向綠色相關行業(yè)領域，為小微企業(yè)進行宣傳服務，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，微眾銀行積極探索并拓展綠色消費領域，大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費。

在座談會上，李南青還表示，微眾銀行運用數(shù)字科技探索踐行普惠金融、服務實體經(jīng)濟的新模式和新方法，走出了一條商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔的數(shù)字普惠金融發(fā)展新路。“未來，微眾銀行將繼續(xù)秉持‘讓金融普惠大眾’的初心使命，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務，把中央金融工作會議精神落到實處，做好五篇大文章，致力于成為領先全球的數(shù)字銀行，為金融強國建設增添助力。”