人們對(duì)于這一波人工智能浪潮的期待更多的是在應(yīng)用層面，而對(duì)此，許多人都認(rèn)為，世界上沒(méi)有其他領(lǐng)域比金融業(yè)更適合運(yùn)用人工智能，金融業(yè)將成為人工智能最快、最容易入手的領(lǐng)域。

看一下人工智能應(yīng)用的三大前提，一是算力、二是算法、三是數(shù)據(jù)。算力方面，大量高性能硬件的出現(xiàn)正在為人工智能提供非常不錯(cuò)的計(jì)算能力；算法方面，當(dāng)下最熱的深度學(xué)習(xí)，就是這一波人工智能發(fā)展中最大的突破之一，這成為人工智能得以商業(yè)化的重要前提；而數(shù)據(jù)將是驅(qū)動(dòng)人工智能取得超高識(shí)別率和精準(zhǔn)度的核心要素，這也決定了人工智能將在數(shù)據(jù)資源豐富、數(shù)據(jù)價(jià)值密度高的行業(yè)率先發(fā)展起來(lái)，而這，也正是金融行業(yè)與其他傳統(tǒng)行業(yè)相比所具有的天然優(yōu)勢(shì)，其高度信息化、數(shù)字化的特點(diǎn)更容易無(wú)疑更適于人工智能技術(shù)的應(yīng)用。

目前，人工智能在金融業(yè)的不同領(lǐng)域已有了非常多的應(yīng)用場(chǎng)景，如智能投顧、征信與風(fēng)控、反欺詐、投資決策、營(yíng)銷(xiāo)與客服、安防監(jiān)控、智能服務(wù)設(shè)備的使用等等。在美國(guó)的很多公司在金融方面已經(jīng)開(kāi)始有了一些動(dòng)作，包括花旗銀行、高盛集團(tuán)等，在自動(dòng)交易、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及智能客服上都有應(yīng)用。此外，納斯達(dá)克也在利用人工智能進(jìn)行金融管理，檢測(cè)違規(guī)動(dòng)作等。

放眼全球，也早已有多家諸如曼集團(tuán)和溫頓資本這樣的大型對(duì)沖基金公司多年前就開(kāi)始應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)改善其自身的業(yè)務(wù)，而緊跟他們的腳步，蘇格蘭一家擁有109年歷史的資產(chǎn)管理公司Baillie Gifford也在6個(gè)月前開(kāi)始了研究如何利用人工智能來(lái)提高其資金業(yè)績(jī)的項(xiàng)目，成為以對(duì)沖基金為主導(dǎo)業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)投資公司中首批應(yīng)用人工智能技術(shù)的機(jī)構(gòu)之一。

為此，Baillie Gifford不僅聘請(qǐng)了一位數(shù)學(xué)家前來(lái)“助陣”，還安排了四位來(lái)自IT和投資團(tuán)隊(duì)的內(nèi)部員工專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)這一項(xiàng)目。該項(xiàng)目的目標(biāo)是評(píng)估人工智能是否可以取代那些占用了基金經(jīng)理寶貴時(shí)間的普通，從而使他們能夠從那些繁瑣、低價(jià)值的工作中解脫出來(lái)，而把更多的時(shí)間和精力放在具有更大市場(chǎng)潛力的投資項(xiàng)目的研究工作上。除此之外，Baillie Gifford還計(jì)劃在雇用更多的基金管理方面的專(zhuān)業(yè)人士之前，評(píng)估AI是否對(duì)基金的表現(xiàn)具有明顯影響。

盡管Baillie Gifford作為傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)在業(yè)界已經(jīng)有了非常高的聲譽(yù)，但多年來(lái)，它一直只專(zhuān)注投資于幾個(gè)尖端的科技公司，譬如阿里巴巴、百度、騰訊，以及Facebook和亞馬遜等。因此，借助于人工智能，或許將幫助它挖掘出更多高價(jià)值的投資機(jī)會(huì)。

作為該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人之一，同時(shí)也是一位基金投資分析師和前物理學(xué)家，凱爾·麥克奈尼（Kyle McEnery）表示，鑒于近年來(lái)全球范圍內(nèi)數(shù)據(jù)的爆炸式增長(zhǎng)以及數(shù)據(jù)處理能力的提升，公司越來(lái)越意識(shí)到探索AI所能帶來(lái)的潛在價(jià)值的必要性。

“考慮到我們需要用長(zhǎng)遠(yuǎn)目光看待事情，理解事物的未來(lái)的發(fā)展方向也是我們應(yīng)該做的。”他說(shuō)，“目前，我們?cè)谶@個(gè)項(xiàng)目上的研究成果正在幫助基金經(jīng)理提高其辦事效率。通過(guò)分解整個(gè)投資相關(guān)的工作流程，人工智能可以幫助我們分析是否有計(jì)算機(jī)能幫助或取代人們工作的地方，比如發(fā)現(xiàn)人們是否正在浪費(fèi)原本可以花在其他更具價(jià)值工作上的時(shí)間。”

與此同時(shí)，這家管理著1450億美元資產(chǎn)的公司還在通過(guò)算法的不斷調(diào)優(yōu)，測(cè)試如何通過(guò)掃描股票，從而判斷總結(jié)出一種更合適的特定投資風(fēng)格。幫助覆蓋全球業(yè)務(wù)的股權(quán)團(tuán)隊(duì)找出具有一定銷(xiāo)售收入或毛利潤(rùn)的公司，并在符合其他額外標(biāo)準(zhǔn)的前提下?lián)碛袃?nèi)部所有權(quán)。

“機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)允許你在電腦輸入五個(gè)以上的標(biāo)準(zhǔn)，并允許計(jì)算機(jī)對(duì)你所輸入的數(shù)據(jù)自主進(jìn)行優(yōu)先級(jí)排列。這樣的算法可以為研究團(tuán)隊(duì)提供源源不斷的研究思路，使他們更具競(jìng)爭(zhēng)力，便于進(jìn)行更深入的盡職調(diào)查和討論。”McEnery先生說(shuō)。

除了資產(chǎn)管理公司，包括法國(guó)巴黎銀行、德意志銀行等在內(nèi)的幾家銀行和保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理部門(mén)也在不斷探索如何利用人工智能技術(shù)使投資和銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)從中受益。

專(zhuān)業(yè)服務(wù)公司普華永道國(guó)際會(huì)計(jì)事務(wù)所的AI負(fù)責(zé)人Aldous Birchall認(rèn)為，越來(lái)越多的主流資產(chǎn)管理公司正在考慮采用AI來(lái)提升其業(yè)績(jī)。“其實(shí)專(zhuān)業(yè)的定量基金領(lǐng)域在應(yīng)用AI技術(shù)方面已經(jīng)有很長(zhǎng)的時(shí)間了。而s我們現(xiàn)在看到的是AI技術(shù)在傳統(tǒng)資產(chǎn)管理行業(yè)中更為廣泛的應(yīng)用，”他說(shuō)，“這將使得這些公司能夠在使用與原來(lái)同等的資源的前提下，創(chuàng)造更大的效益。換句話說(shuō)，就是用同樣的資源覆蓋比原來(lái)更多的公司，評(píng)估更多的機(jī)會(huì)。”