鳳凰衛(wèi)視官博11月29日發(fā)布消息稱：“為提升個(gè)人賬戶安全，央行最近出臺(tái)新規(guī)：1.從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)一張卡（Ⅰ類戶）；2.取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)；3.銀行卡半年不用，會(huì)被凍結(jié)；4.ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷；5.轉(zhuǎn)賬會(huì)設(shè)置更多門檻；6.微信、支付寶只能支付1000元；7.微信、支付寶賬戶都只能有一個(gè)”。

此消息一出，引起眾多網(wǎng)友對(duì)第三方支付平臺(tái)使用的疑慮。

（圖自鳳凰衛(wèi)視微博）

信息來(lái)源是真的嗎？

2016 年 9 月 30 日，中國(guó)人民銀行發(fā)布〔2016〕261 號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

11 月 25 日，中國(guó)人民銀行再次發(fā)布特急文件：銀發(fā)〔2016〕302號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，向銀行各級(jí)重申了央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶分類管理的相關(guān)要求。

國(guó)家機(jī)構(gòu)下發(fā)的文件向來(lái)難理解，那么有關(guān)這條通知應(yīng)該如何解讀？微信支付真的只能 1000 元以下了嗎？

1. Ⅰ 類、Ⅱ 類、Ⅲ 類賬戶分別指什么？

（圖自新京報(bào)）

這三類賬戶都是新設(shè)立的不同種類個(gè)人結(jié)算銀行業(yè)務(wù)，需通過(guò)銀行或電子渠道辦理。而 Ⅱ、Ⅲ 賬戶目前尚未展開(kāi)推廣。

• Ⅰ 類賬戶包括我們現(xiàn)在常用的實(shí)體卡及存折，以借記卡為主；
• Ⅱ 類是虛擬賬戶，須綁定 Ⅰ 類賬戶或信用卡使用 。主要負(fù)責(zé)日常較大開(kāi)支，或者理財(cái)、投資等；
• Ⅲ 類也是虛擬賬戶，須綁定 Ⅰ 類賬戶或信用卡使用。主要用于小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，與微信錢包類似，適用于高頻率的小額移動(dòng)支付。

2. Ⅲ 類是指支付寶嗎？我接下來(lái)只能支付 1000 元以下了嗎？

如上文所說(shuō)，文件中所提到的第 Ⅲ 類賬戶，是銀行自家的業(yè)務(wù)，與支付寶或微信錢包無(wú)關(guān)。所以有關(guān) 1000 元以下的限額條件，應(yīng)該也是只針對(duì)銀行自營(yíng)的第 Ⅲ 類賬戶業(yè)務(wù)生效的。至于會(huì)不會(huì)影響支付寶的使用，愛(ài)范兒（微信號(hào)：ifanr）咨詢了幾位金融行業(yè)人員，得到的答復(fù)是：目前暫未收到有關(guān)央行對(duì)于支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)的限額通知。

3. 每人每銀行限開(kāi)一個(gè) Ⅰ 類賬戶

• 如果你沒(méi)有在某行開(kāi)過(guò)任何借記卡或者存折，那么你接下來(lái)可以開(kāi)，但只能開(kāi)一張；
• 如果你在某行開(kāi)過(guò)借記卡，那么你接下來(lái)沒(méi)辦法再開(kāi)新的借記卡，只能開(kāi) Ⅱ、Ⅲ 類；
• 如果你在某行已經(jīng)有了幾張借記卡，或者同時(shí)有借記卡和存折，接下來(lái)還是可以繼續(xù)用，但是銀行可能會(huì)建議你歸并、注銷賬戶，或者降級(jí)為 Ⅱ 類 Ⅲ 類。

新規(guī)的意義與可行性

作者認(rèn)為，銀行設(shè)立這三種新賬戶，有以下原因：

• 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生改變，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)不得不與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)辦出新的賬戶類型以適應(yīng)人們多樣的消費(fèi)需求。
• 日常生活中的小額支付，可以使用第 Ⅲ 類賬戶來(lái)取代原先的借記卡，這能降低主借記卡的被盜風(fēng)險(xiǎn)；而即使第 Ⅲ 類賬戶被盜，金額也不會(huì)超過(guò) 1000 元。
• 目前我們的支付寶和微信錢包綁定的都是傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄/借記卡，而在分 I/II/III 三種不同種類的賬號(hào)后，未來(lái)用戶可以將支付寶綁定在第 III 類賬戶上，這樣相當(dāng)于從銀行端做了電信詐騙的防范和最高消費(fèi)限制。

從普通用戶使用習(xí)慣的角度來(lái)看，這樣的操作可行性并不高。因?yàn)槿粘Ｉ畹男☆~消費(fèi)，我們用支付寶等平臺(tái)完全可以搞定。

而如果你用支付寶、微信錢包綁定了第 Ⅲ 類賬戶，相當(dāng)于銀行幫你做了一個(gè)額度限制，看似保險(xiǎn)，但卻限制了用戶的消費(fèi)。反觀周圍，我們?nèi)粘Ｊ褂梦⑿胖Ц秾毜绕脚_(tái)的消費(fèi)，超過(guò)一千元的并不少，所以這樣的限制對(duì)于很多用戶來(lái)說(shuō)，幾乎沒(méi)有任何用處。

其實(shí)央行這次設(shè)立 Ⅱ/Ⅲ 類賬戶，更多的是為了能增加對(duì)電信詐騙嫌疑人的識(shí)別率，提高電信詐騙門檻，以做到風(fēng)險(xiǎn)防范。

其他一些新規(guī)定

這些新規(guī)也會(huì)影響你接下來(lái)的支付行為，均在 12 月 1 日開(kāi)始實(shí)行。