CNET科技資訊網(wǎng) 9月1日 北京消息： “金融科技的發(fā)展，讓我們有機(jī)會關(guān)注消費金融領(lǐng)域的細(xì)小需求。”9月1日，百度副總裁、主管消費金融業(yè)務(wù)的黃爽，在2016百度世界大會金融科技論壇上發(fā)表演講。她表示，現(xiàn)階段，消費金融已經(jīng)成為國內(nèi)乃至國際的科技創(chuàng)新高地，充滿機(jī)遇的同時，消費金融市場仍面臨信用下沉、風(fēng)控線上化、獲客成本增加、產(chǎn)品差異化程度低四大挑戰(zhàn)。而百度通過人工智能、用戶畫像、帳號安全、精準(zhǔn)建模等領(lǐng)先技術(shù)，不斷擴(kuò)大征信范圍，快速迭代的風(fēng)控模型真正識別用戶的信用等級，解決線上風(fēng)控化、信用下沉等挑戰(zhàn)。同時，百度金融全方位的大數(shù)據(jù)能力以及基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的商戶合作管理平臺，為合作商戶提供涵蓋營銷和金融服務(wù)的全面管理方案，降低獲客成本，解決細(xì)分行業(yè)的微小需求。

論壇現(xiàn)場，黃爽還與FICO中國區(qū)總裁陳建共同宣布雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方將在風(fēng)控、智能評分、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融場景建設(shè)等領(lǐng)域開放合作，共建生態(tài)。

大數(shù)據(jù)+風(fēng)控讓更多用戶享受金融獲得感

消費金融的發(fā)展，離不開大數(shù)據(jù)處理技術(shù)和能力。作為中國最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一，百度在這方面的實力有目共睹。據(jù)黃爽介紹，百度擁有手機(jī)百度、百度地圖等多款用戶過億的移動應(yīng)用，形成了頗具價值的數(shù)據(jù)金礦。此外，百度還結(jié)合更多外部數(shù)據(jù)，例如運營商數(shù)據(jù)、政府部門數(shù)據(jù)、線上/線下交易數(shù)據(jù)、網(wǎng)貸行業(yè)數(shù)據(jù)等，基于百度強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)處理能力和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，有效打破數(shù)據(jù)孤島，一方面填補(bǔ)現(xiàn)有征信人群的空白，另一方面對業(yè)界已有數(shù)據(jù)進(jìn)行有效補(bǔ)充，擴(kuò)大征信范圍，讓更多用戶享受金融獲得感。

智能高效的數(shù)據(jù)中心、超大規(guī)模集群技術(shù)、規(guī)?；瘷C(jī)器學(xué)習(xí)，共同構(gòu)成了百度金融技術(shù)創(chuàng)新所依賴的基礎(chǔ)架構(gòu)，這使百度金融在吸納海量數(shù)據(jù)的同時，還可通過虛擬化的集群技術(shù)和規(guī)模化機(jī)器學(xué)習(xí)，對大數(shù)據(jù)進(jìn)行智能化加工，與金融服務(wù)實現(xiàn)精準(zhǔn)匹配，在蕓蕓眾生中找到好用戶。此外，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，百度的風(fēng)控模型從最初的幾個月迭代一次到平均一個月再到最快一周就能完成一次更新迭代。迅速的迭代更新，不僅能夠擴(kuò)大征信范圍，而且能夠真正識別用戶的信用等級，解決線上風(fēng)控化、信用下沉等挑戰(zhàn)。

除了擴(kuò)大征信范圍以外，百度金融還創(chuàng)新了一批包括“遠(yuǎn)程異地預(yù)授信”、“秒批”等技術(shù)，變革信貸服務(wù)體驗。分論壇上，黃爽分享了貴州小伙鄧楓和新東方烹飪學(xué)院學(xué)員姚回春的故事，這兩個有著設(shè)計師夢、“金牌”廚師夢的少年通過“百度有錢花”的教育信貸產(chǎn)品勇敢追夢，年輕又勇敢的故事讓到場的不少大佬深受感動。

除了教育以外，百度消費金融還為用戶提供包括現(xiàn)金貸款和租房貸款等一系列個性化、貼心的信貸服務(wù)，用戶不僅可以獲得小額循環(huán)額度，而且可以獲得與自身需求緊密關(guān)聯(lián)的定制化貸款方案，滿足方方面面的生活所需。

降低獲客成本 解決細(xì)分行業(yè)微小需求

百度金融對大數(shù)據(jù)的處理能力不僅體現(xiàn)在擴(kuò)大征信和風(fēng)控上，也為機(jī)構(gòu)拓展?jié)撛谑袌觥⑻嵘放铺峁┢鯔C(jī)。黃爽說，百度金融全方位的大數(shù)據(jù)能力能為合作機(jī)構(gòu)帶來市場覆蓋廣、用戶定位準(zhǔn)、運營成本低三重利好，讓金融服務(wù)的效率更高，成本更低，風(fēng)險更小。據(jù)介紹，在今年7月與機(jī)構(gòu)展開的合作中，每天僅在手機(jī)百度里就為中公教育點擊導(dǎo)入近2萬的潛在學(xué)員，其中成功轉(zhuǎn)化學(xué)員數(shù)量甚至高達(dá)數(shù)千人。

黃爽特別提到了百度金融合作商戶管理平臺，據(jù)介紹，該平臺能夠為合作商戶提供包括大數(shù)據(jù)定位潛在客戶、精準(zhǔn)導(dǎo)流、客戶全生命周期金融服務(wù)、企業(yè)供應(yīng)鏈&理財、商品和服務(wù)訂單管理、快速促單工具、7*24小時專屬客服、便捷支付輕松對賬等涵蓋營銷和金融服務(wù)的全面管理方案，解決細(xì)分行業(yè)的微小需求。而這些細(xì)微的精準(zhǔn)需求，在傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)基本難覓其蹤影。

事實上，“百度有錢花”在家裝信貸領(lǐng)域與機(jī)構(gòu)展開的合作成果很亮眼。裝修一站式服務(wù)平臺一起裝修網(wǎng)與“百度有錢花”合作后，全額付款周期縮短至原來的1/14，而愛空間在淡季周末期間日均到場用戶量提升了50%，日均合同簽單量則提升了34%。找到幫助合作商戶改善服務(wù)體驗和提高轉(zhuǎn)化率的方法，就有效地解決了商戶獲客成本增加的挑戰(zhàn)。

開放大數(shù)據(jù)風(fēng)控等三大平臺 為消費金融行業(yè)賦能

從貸前、貸中到貸后，百度正在鍛造以金融IT系統(tǒng)平臺、智能獲客平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺為基礎(chǔ)，人工智能、用戶畫像、賬號安全、精準(zhǔn)建模為技術(shù)輸出，建設(shè)涵蓋從產(chǎn)品設(shè)計、場景管理、獲客、身份核實、信用決策、風(fēng)險承擔(dān)、資金匹配、貸后管理等場景的消費金融開放平臺，與合作伙伴一起共建生態(tài)。

以大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺為例，百度消費金融已經(jīng)通過信用評分引擎、反欺詐引擎、收益引擎、額度引擎、定價引擎、催收引擎這六大引擎為保障的信貸全流程管理。

智能獲客平臺方面，百度在生物識別方面的前沿開拓也能夠讓用戶感到實實在在地被保護(hù)。據(jù)介紹，百度的人臉識別技術(shù)世界排名第一，其0.23%的錯誤率遠(yuǎn)低于人類0.8%的水平，而聲紋識別的技術(shù)基礎(chǔ)是語音識別，百度擁有全球最好的中文語音識別技術(shù)，識別率接近97%，能夠有效保障用戶安全。目前，百度的活體識別被應(yīng)用于遠(yuǎn)程開戶等場景，過對眨眼、張嘴、頭部姿態(tài)旋轉(zhuǎn)角變化的反應(yīng)能達(dá)到20fps，交互過程小于2s。

此次百度世界大會金融論壇上，中國聯(lián)通智慧足跡科技有限公司總經(jīng)理李振軍表示，雙方目前已在身份驗證、征信查詢、反欺詐和信用評估領(lǐng)域進(jìn)行了深度合作，有效降低了金融服務(wù)的安全風(fēng)險。未來，雙方會繼續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的創(chuàng)新，數(shù)據(jù)模型合作，創(chuàng)建反欺詐聯(lián)盟，共同打造全新的金融服務(wù)新生態(tài)。

大會現(xiàn)場，百度金融宣布與美國征信巨頭FICO達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，未來雙方將在風(fēng)控、智能評分、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融場景建設(shè)等領(lǐng)域開放合作，致力打造金融行業(yè)的開放生態(tài)。FICO中國區(qū)總裁陳建也來到現(xiàn)場，他表示，“百度是業(yè)界公認(rèn)的高科技領(lǐng)袖，在大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識別等領(lǐng)域具備領(lǐng)先技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融領(lǐng)域有著廣闊前景。FICO非常高興與百度合作，在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、風(fēng)控、金融應(yīng)用場景方面共同探索，一起為中國的普惠金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控做開創(chuàng)性的貢獻(xiàn)。”

互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士、大成律師事務(wù)所合伙人肖颯表示：金融始終伴隨的是風(fēng)險控制。消費金融本身也是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一項業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的加盟，讓消費金融更加貼近用戶，更具備了與場景的密切結(jié)合。但這個過程中，風(fēng)險控制依舊是懸在消費金融頭上的達(dá)摩克利斯之劍?？梢钥吹?，百度在發(fā)展消費金融的過程中，一方面通過“用戶+場景+產(chǎn)業(yè)”深度融合的路子，為消費金融在金融科技之路上謀求更全新、更多元化的發(fā)展。另一方面，則通過領(lǐng)先優(yōu)勢，加強(qiáng)風(fēng)控管理，這一點是值得借鑒的。