CNET科技資訊網(wǎng) 6月27日 北京消息： 6月24日，“社會(huì)集資那些事：風(fēng)險(xiǎn)與法治”展覽在北京國(guó)際金融博物館開展。本次展覽直指當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)頻發(fā)的“非法集資”事件，旨在從國(guó)家、家庭、個(gè)人的金融安全出發(fā)，開展一系列針對(duì)大眾的金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，為公眾普及理財(cái)投資安全常識(shí)。

本次展覽活動(dòng)，由中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)吳曉靈女士發(fā)起，中國(guó)金融博物館聯(lián)合中國(guó)金融啟蒙中心、北京市金融局、金融搜索平臺(tái)融360共同舉辦，在北京、天津、沈陽(yáng)、蘇州、上海5個(gè)城市巡回舉行。

此次北京站的啟動(dòng)儀式，中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)吳曉靈、中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧、北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文、中國(guó)金融博物館集團(tuán)理事長(zhǎng)王巍、融360 CEO葉大清出席參加了會(huì)議并進(jìn)行了發(fā)言。

吳曉靈女士表示，近幾年全球興起的金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和金融服務(wù)方式有了重大的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和更多的金融創(chuàng)業(yè)者積極參與變革，在各個(gè)領(lǐng)域都提升并改善了金融工具和交易方式，推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。與此同時(shí)，也出現(xiàn)了許多非法金融工具和非法的機(jī)構(gòu)，他們的運(yùn)作有的是起到了一些金融詐騙的作用，這給新技術(shù)平臺(tái)上的金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。

北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文表示希望監(jiān)管者和社會(huì)公眾關(guān)心三件事，第一，如何降低非法集資活動(dòng)或者非法金融活動(dòng)；第二個(gè)，如何加強(qiáng)金融消費(fèi)者的保護(hù)和教育；第三，親身做金融啟蒙的工作。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融一線從業(yè)者，融360 CEO葉大清認(rèn)為，非法集資是“披著羊皮的狼”，千萬(wàn)不能低估了它的影響力，否則將變成危害國(guó)計(jì)民生的社會(huì)毒瘤。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，可以利用大數(shù)據(jù)、資金存管進(jìn)行監(jiān)管，更容易實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光化。

非法集資頻發(fā) 社會(huì)投資意愿下降

民間借貸已經(jīng)存在了很多年，在一定程度上成為正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。同時(shí)，民間集資詐騙也一直存在，近幾年又披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和媒體進(jìn)行詐騙。

來(lái)自部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)顯示，2015年全國(guó)非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值，跨省、集資人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長(zhǎng)73%、78%、44%。其中，e租寶、泛亞貴金屬交易所等騙局在全國(guó)范圍內(nèi)都造成了惡劣影響。

最新的數(shù)據(jù)顯示，非法集資頻發(fā)，已對(duì)民眾的投資意愿產(chǎn)生了一定的影響。

2016年5月末，廣義貨幣(M2)余額146.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.8，增速比上月末低1個(gè)百分點(diǎn)，高于去年同期1個(gè)百分點(diǎn)；狹義貨幣(M1)余額42.43萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)23.7%,增速較去年同期大幅提高19個(gè)百分點(diǎn)。社會(huì)融資規(guī)模存量146.33萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.6%。

吳曉靈女士曾公開表示，中國(guó)人已從愛儲(chǔ)蓄變成愛投資，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)80萬(wàn)億，這個(gè)數(shù)字還在快速增長(zhǎng)中。但是混亂的市場(chǎng)秩序也令人擔(dān)憂，動(dòng)則幾百億的非法集資成為金融秩序之殤。如果不加大監(jiān)管、懲治、教育的力度，最終會(huì)傷害到大眾投資信心，進(jìn)而影響整個(gè)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

有權(quán)威人士認(rèn)為，金融監(jiān)管趨嚴(yán)、融資條件提高,導(dǎo)致5月份金融數(shù)據(jù)整體下滑,尤其是社會(huì)融資增量繼續(xù)大降也反映出民間投資意愿不高。

而從市場(chǎng)情況觀察，相比去年，近期居民投資意愿也顯得躑躅不前。融360的統(tǒng)計(jì)顯示，很多P2P平臺(tái)的新增融資規(guī)模有下降趨勢(shì)。

“當(dāng)下，技術(shù)、渠道、投資理念都不再是問題，制約理財(cái)市場(chǎng)最大的瓶頸是風(fēng)險(xiǎn)。之前一系列的非法集資、跑路事件，讓民眾產(chǎn)生了一定的擔(dān)心，這也制約了人們的投資熱情。”
葉大清認(rèn)為。

他認(rèn)為，這一現(xiàn)象與當(dāng)前的政策引導(dǎo)方向發(fā)生了背離。

“刺激社會(huì)閑置資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效對(duì)接，是重新激活國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要戰(zhàn)略。這就像是讓一座有潰堤風(fēng)險(xiǎn)的水庫(kù)，去澆灌一篇干旱的大地。然而這并不簡(jiǎn)單，需要更加安全的‘管道’——一個(gè)高效、安全的社會(huì)投融資渠道和環(huán)境。只有嚴(yán)厲打擊非法集資，驅(qū)逐劣幣，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新才能長(zhǎng)期健康發(fā)展。”

政府：加強(qiáng)監(jiān)管+力推教育

如何創(chuàng)造高效、安全的社會(huì)投融資環(huán)境，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)，也成為各級(jí)政府和監(jiān)管部門的新課題。

金融是中國(guó)走向世界的最重要的一個(gè)支撐，而社會(huì)集資活動(dòng)早于正規(guī)的金融?；魧W(xué)文表示，中國(guó)的類金融業(yè)正以難以想象的速度在加快發(fā)展。金融科技的發(fā)展，使得金融業(yè)在規(guī)范和發(fā)展過(guò)程中受到了來(lái)自新技術(shù)巨大的挑戰(zhàn)。

“我特別贊同一個(gè)觀點(diǎn)，所有的社會(huì)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該納入證券的監(jiān)管范圍。政府可以對(duì)一定限額的予以豁免，但是一定額度之上應(yīng)該納入監(jiān)管。他指出，比特幣等新興的金融現(xiàn)象必須更早地納入政府的研究視野、監(jiān)管范圍，最后納入到法律的管轄范疇。”他表示。

展覽中介紹了北京市在社會(huì)集資監(jiān)管方面采取的創(chuàng)新舉措，諸如“冒煙”指數(shù)、大數(shù)據(jù)圖譜分析、區(qū)塊鏈技術(shù)控制風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)隨手拍等。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)還需要調(diào)動(dòng)資源、加大與社會(huì)力量合作，共同開展金融安全知識(shí)的普及教育?；魧W(xué)文呼吁，每個(gè)人都可以成為金融消費(fèi)者保護(hù)的志愿者。

社會(huì)集資很大一部分還是屬于正常金融需求，能夠促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫企業(yè)更好去發(fā)展、幫家庭和個(gè)人生活得更好。葉大清做了一個(gè)比喻，社會(huì)集資就像空氣，非法集資就像空氣里的臟東西。空氣里每天都免不了有臟東西，太多了就成了霧霾。不應(yīng)把社會(huì)集資和非法集資混為一談。如果把霧霾從昨天200降到今天的1.5，就是了不起的成績(jī)。

他表示，打擊和防范非法集資是全社會(huì)的責(zé)任，要發(fā)動(dòng)群眾和運(yùn)用市場(chǎng)監(jiān)督力量。第三方機(jī)構(gòu)本身就是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的一份子，春江水暖鴨先知，更容易在萌芽階段就發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

融360去年聯(lián)合中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室共同組建了網(wǎng)貸評(píng)級(jí)課題組，每季度發(fā)布《網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告》，對(duì)100多家網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了從A到C-等6個(gè)級(jí)別的分類。在e租寶事發(fā)前半年，網(wǎng)貸評(píng)級(jí)小組于2015年6月兩次預(yù)警e租寶，揭示存在三大風(fēng)險(xiǎn)。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的使用知識(shí)，在過(guò)去幾年已經(jīng)極大普及。而老百姓對(duì)金融的知識(shí)和觀念，則遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于互聯(lián)網(wǎng)。

“老百姓缺乏使用金融工具的能力。我們光把成千上萬(wàn)的貸款、信用卡、理財(cái)匯集到線上建一個(gè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，充足的金融產(chǎn)品信息要配上充分的金融知識(shí)，用戶才能自己做出明智的決策。”葉大清強(qiáng)調(diào)。“需要一些通俗易懂的東西，來(lái)增強(qiáng)老百姓對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，再借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)廣泛傳播。”

據(jù)介紹，融360已經(jīng)做了一些企業(yè)社會(huì)責(zé)任的嘗試，把防騙知識(shí)制作成一系列的生動(dòng)有趣的傳播物，包括把防騙知識(shí)制作成《防騙手冊(cè)》漫畫口袋書、《百騙大扒秀》動(dòng)畫視頻、《理財(cái)防騙十巴掌》H5在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，甚至進(jìn)到社區(qū)做講座和發(fā)放。

“國(guó)外的金融教育從娃娃抓起，國(guó)內(nèi)的課堂上缺乏對(duì)金融安全常識(shí)的普及，這就需要社會(huì)來(lái)提供。建立自己的‘財(cái)商’已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)基本的生存技能。幾乎每個(gè)人都需要補(bǔ)課。”葉大清透露，后續(xù)還將有“金融安全進(jìn)社區(qū)”、“看好老人的錢”等活動(dòng)，接地氣地把金融安全知識(shí)傳播到最需要的老人、白領(lǐng)、年輕人當(dāng)中。

北京“社會(huì)集資那些事”展覽從6月24日開展，將持續(xù)到年底。主辦方預(yù)計(jì)將吸引幾十萬(wàn)金融從業(yè)人員和政府機(jī)構(gòu)人士參觀。