CNET科技資訊網(wǎng) 6月27日 北京消息： “考得好不代表一切”，這句話也已經(jīng)獲得社會的廣泛認(rèn)同。除了眾所周知的“智商”、“情商”、“逆商”等，如今“財商”也被認(rèn)為將成為社會生存的基本技能之一。

所謂“財商”，本意是“金融智商”，英文縮寫為FQ（Financial Quotient） ，指的是認(rèn)識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為三個方面。然而，在金融搜索平臺融360的一項(xiàng)社會調(diào)查中，在我國90%的人“財商”都不合格，需要“補(bǔ)課”。

“國外的金融教育從娃娃抓起，國內(nèi)的課堂上缺乏對金融安全常識的普及，這就需要社會來提供。建立自己的‘財商’已經(jīng)成為基本的生存技能，幾乎每個人都需要補(bǔ)課。” 在6月24日首屆金融風(fēng)險管理論壇北京站活動上融360 CEO葉大清表示。

作為此次活動的主體部分，北京國際金融博物館開啟了一項(xiàng)名為“社會集資那些事：風(fēng)險與法治”的金融安全教育展，直指當(dāng)前國內(nèi)金融市場頻發(fā)的“非法集資”事件，旨在從國家、個人的金融安全出發(fā)，開展一系列針對大眾的金融普法教育活動。展覽從6月24日開展并將持續(xù)到年底，預(yù)計將吸引幾十萬金融從業(yè)人員、政府機(jī)構(gòu)、大眾團(tuán)體參觀。

本次展覽活動，由中國人民銀行原副行長吳曉靈女士發(fā)起，中國金融博物館聯(lián)合中國金融啟蒙中心、北京市金融局、金融搜索平臺融360共同舉辦，正在北京、天津、沈陽、蘇州、上海5個城市巡回舉行。

中國人民銀行原副行長吳曉靈、中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧、北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文、中國金融博物館集團(tuán)理事長王巍、融360 CEO葉大清出席參加了啟動儀式并進(jìn)行了發(fā)言。

此外，為了配合本次活動，融360還將組織一系列“防騙進(jìn)社區(qū)、看好老人的錢”等生動活潑的活動，把接地氣的金融安全知識傳播到最需要的中老年人當(dāng)中，在眾多非法集資案件中，這一群體正是受害者“重災(zāi)區(qū)”。

因“非法集資”年損失數(shù)千億

目前國內(nèi)理財市場規(guī)模已經(jīng)高達(dá)80萬億，這個數(shù)字還在快速增長。但是混亂的市場秩序也令人擔(dān)憂，動則幾百億的非法集資成為金融秩序之殤，極大傷害了民眾的投資熱情。

以非法集資為例，據(jù)融360估算，每年投資人因此可能蒙受的損失就高達(dá)數(shù)千億，相當(dāng)一個大型省會城市一年的居民總值。

另據(jù)部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值，跨省、集資人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%。

民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金是非法集資重災(zāi)區(qū)，民辦教育、地方交易場所、相互保險等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題逐步顯現(xiàn)。其中，“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”等案件涉及地域廣、人員多、危害大，不少大眾投資者因此蒙受損失、甚至妻離子散。

非法集資的頻發(fā)也制約了民眾的投資熱情。央行剛剛公布的5月份的金融數(shù)據(jù)整體下滑，尤其是社會融資增量繼續(xù)大降也反映出民間投資意愿不高。

同時，作為此輪金融創(chuàng)新先鋒的互聯(lián)網(wǎng)金融，也遭遇到了信任危機(jī)。據(jù)融360調(diào)查顯示，多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，業(yè)務(wù)量出現(xiàn)下降趨勢。

要投資，先學(xué)習(xí)

監(jiān)管正在行動。繼去年國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》后，今年4月27日，一行三會、最高人民法院、最高人民檢察院、工信部、公安部等14個部委對非法集資進(jìn)行聯(lián)合打擊。這對非法集資上升趨勢起到了一定的遏制作用。

防范金融風(fēng)險還需要調(diào)動資源、加大與社會力量合作，共同開展金融安全知識的普及教育?；魧W(xué)文呼吁，每個人都可以成為金融消費(fèi)者保護(hù)的志愿者。

據(jù)了解，北京市金融局在社會集資監(jiān)管方面采取了一系列創(chuàng)新舉措，諸如“冒煙”指數(shù)、大數(shù)據(jù)圖譜分析、區(qū)塊鏈技術(shù)控制風(fēng)險以及風(fēng)險隨手拍等，并與中國金融博物館、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融360等合作，開展多種形式的大眾教育活動。

社會集資很大一部分還是屬于正常金融需求，能夠促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫企業(yè)更好去發(fā)展、幫家庭和個人生活得更好。但大眾金融素質(zhì)的進(jìn)步速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上金融市場的創(chuàng)新速度，很多層面都沒有準(zhǔn)備好。葉大清做了一個比喻，社會集資就像空氣，非法集資就像空氣里的臟東西?？諝饫锩刻於济獠涣擞信K東西，太多了就成了霧霾。不應(yīng)把社會集資和非法集資混為一談。

在融360做過的一項(xiàng)調(diào)查中數(shù)據(jù)顯示，大眾的金融常識和法律常識仍然十分欠缺。有65%的用戶不知道現(xiàn)在的貸款基準(zhǔn)利率是多少。利率作為金融產(chǎn)品的價格，用戶普遍不了解，更談不上主動去進(jìn)行搜索比價，使得貸款常常成為一種最糊涂的消費(fèi)行為。貸款之前，只有52%的用戶知道自己的信用記錄，48%的用戶對自己的信用記錄絲毫不了解。

在另一個調(diào)研中，71.5%的網(wǎng)友收到過各種詐騙短信，49%網(wǎng)友表示曾遭遇理財產(chǎn)品的虛假宣傳，64%網(wǎng)友表示在辦理房貸過程中遭遇過忽悠。但遭遇金融詐騙的網(wǎng)友中，真正將維權(quán)行動付諸行動的僅有7%。

“這是非常危險的。”葉大清表示，在當(dāng)今社會，金融服務(wù)已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)延伸至人們生活的方方面面，也許你不一定要貸款或投資，但你一定需要懂點(diǎn)金融和法律常識。

近年來，融360曾在金融消費(fèi)者教育方面開展過多種形式的活動。對于這家全國性的金融搜索平臺來說，企業(yè)社會責(zé)任的核心主題是“把選擇權(quán)還給用戶”。讓用戶擁有充足的金融產(chǎn)品信息，充分的金融知識，才能做出明智的決策。

2015年2月起，融360就聯(lián)合中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險實(shí)驗(yàn)室共同組建了網(wǎng)貸評級課題組，每季度發(fā)布《網(wǎng)貸評級報告》，對100多家網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了從A到C-等6個級別的分類。在e租寶事發(fā)前半年，網(wǎng)貸評級小組于2015年6月兩次預(yù)警e租寶，揭示存在三大風(fēng)險。

“老百姓需要一些通俗易懂的東西，來增強(qiáng)對風(fēng)險的識別能力。再借助互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)廣泛傳播。”葉大清介紹，融360還把防騙知識制作成一系列的生動有趣的傳播物，包括《防騙手冊》漫畫口袋書、《百騙大扒秀》動畫視頻、《理財防騙十巴掌》H5在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，甚至進(jìn)到社區(qū)做講座和發(fā)放。

活動中，一些防騙微信、視頻，遠(yuǎn)在外地打拼的年輕人會轉(zhuǎn)發(fā)給留在家中的父母，而那些口袋書，會經(jīng)由社會活動直接送到居民手中，小孩子和老人都能看得懂。