據(jù)融360的用戶調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高達(dá)9成以上的用戶在貸款之前并不了解自己的信用狀況。由于信用卡的普及，用戶哪怕有一個月沒有及時償還貸款，都有可能成為一個信用瑕疵，進(jìn)而有可能會影響到未來的貸款能力和貸款成本。

躺著接受金融服務(wù)

隨手查詢自己的信用狀況，是融360全新版APP中“金融查詢”功能中的一個。使用這個新版APP，可以查房貸利率、稅費(fèi)、理財收益。還可以在海量的貸款、信用卡和理財產(chǎn)品中，根據(jù)不同的需求進(jìn)行比較查詢，甚至手機(jī)申請購買金融產(chǎn)品。

“過去只有在銀行開門營業(yè)的時間用戶才能去辦理業(yè)務(wù)，3年半前融360將貸款的申請服務(wù)搬到線上，用戶可以坐在電腦前搜索比價。現(xiàn)在用戶躺在沙發(fā)上和床上，用手機(jī)就能隨時進(jìn)行智能化的金融決策，接受金融服務(wù)。”融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清表示。

這是一款全面整合知識訊息、工具、比價服務(wù)和產(chǎn)品購買等各項主要功能的超級金融APP。融360將其定位為“隨身金融專家和超市”。在日前的產(chǎn)品公布會上，葉大清表示，融360在某種程度上已經(jīng)轉(zhuǎn)型為一家移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。目前，在融360的所有業(yè)務(wù)中，來自移動端的流量約為70%，貸款申請金額的50%以上來自移動端。

痛點(diǎn)需求：快速比價

目前在融360新版APP上，用戶可以進(jìn)行搜索比價的信用卡有10000多張，理財產(chǎn)品80000個，貸款產(chǎn)品70000款。解決好用戶通過移動設(shè)備進(jìn)行快速產(chǎn)品比價決策，隨后進(jìn)行申請，這是融360首先致力于解決的用戶痛點(diǎn)。

結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控的移動布局，是融360今年的一個戰(zhàn)略重點(diǎn)。新版的超級APP是公司基于過去一年半的經(jīng)驗，充分分析用戶基礎(chǔ)上的結(jié)果。融360第一個APP在2013年底在應(yīng)用市場上架。截止到目前，公司分別推出了多款適用不同具體業(yè)務(wù)的APP，例如融360貸款、房貸助手、卡管家、我要辦卡、理財大全和我要接單等。迄今已累積了1000多萬的申請用戶。

目前市面上有非常多的理財、網(wǎng)貸和信用卡應(yīng)用服務(wù)，然而核心功能為用戶比價搜索金融產(chǎn)品的應(yīng)用卻非常少。葉大清表示，這是因為前端介面的簡單背后，需要對接的大量金融線下資源，強(qiáng)有力的運(yùn)營能力，以及基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)，這些都需要一段時間的艱苦積累。

“就像淘寶、去哪兒本身的應(yīng)用場景就是比較產(chǎn)品內(nèi)容、質(zhì)量、價格，融360做的也是比較金融產(chǎn)品的場景，老百姓有這個需求。我們通過移動端提供多樣和方便的選擇，幫助用戶來快速決策。”葉大清說。

移動端：年輕一代的天下

雖然貸款產(chǎn)品相對于其他商品來講頻次不算高，“融360”移動應(yīng)用的用戶打開率和粘性表現(xiàn)卻很明顯。每天單個用戶平均打開次數(shù)3-5次。每次使用時長3-10分鐘及以上的占一半以上。這一方面體現(xiàn)出移動應(yīng)用在金融服務(wù)方面的便捷和高效，另一方面則可以看到年輕一代接受金融服務(wù)的習(xí)慣正在發(fā)生變化。

“跑一次銀行的時間，可以在應(yīng)用上完成N個金融需求了。”這是用戶的普遍反饋。融360的數(shù)字表明，移動端的用戶較PC端用戶更年輕，信用貸款占比更高，消費(fèi)貸款占比更高。目前移動用戶絕對數(shù)量排名前五的城市為：上海、廣州、深圳、北京和天津。使用移動端申請貸款和信用卡的主流消費(fèi)者人群是白領(lǐng)階層，以個人消費(fèi)貸和小額貸款為主，申請金額70%集中在十萬元以下。而華東、華南地區(qū)中小企業(yè)和個體工商戶在移動端申請經(jīng)營貸的比例，普遍高于其在PC端的比例。

葉大清透露，下一步APP會開通一個重要的功能，即直接用手機(jī)快速申請小額貸款。這個名為“極速貸”的信貸服務(wù)將由合作機(jī)構(gòu)提供貸款資金，針對特定快速小額貸款不需要任何人工介入，申請-審核-放款完全在線實現(xiàn)。利率則依據(jù)借款人在融360的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的評分而定。最快10分鐘審批、24小時放款。“這是基于信用大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，我們在網(wǎng)頁端已經(jīng)進(jìn)行了嘗試，相信很適合在移動端發(fā)力。”