7月21日，2015中國互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在北京國際會(huì)議中心召開，此次中國互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)將由工業(yè)和信息化部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門指導(dǎo)，中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)主辦。速途網(wǎng)將作為戰(zhàn)略合作媒體，在會(huì)議現(xiàn)場設(shè)了專訪間，第一時(shí)間對參會(huì)嘉賓做專訪。

惠人貸CEO李晨在接受速途網(wǎng)專訪時(shí)表示，相較于其他企業(yè)，惠人貸的業(yè)務(wù)模式還是堅(jiān)持個(gè)人對個(gè)人的比較傳統(tǒng)的P2P模式，更多去做滿足個(gè)人消費(fèi)的融資的需求，這迎合了李克強(qiáng)總理在主持國務(wù)院會(huì)議的時(shí)候特別提到的加大消費(fèi)金融發(fā)展。

同時(shí)，李晨也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融核心是金融，金融核心是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)要解決信息不對稱性，需要更多地了解借款人的實(shí)際信息，所以涉及到數(shù)據(jù)收集。而這點(diǎn)也是會(huì)是未來創(chuàng)新的點(diǎn)。目前惠人貸一方面沿襲著和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的評級方式，同時(shí)也在拓展和創(chuàng)新一些我們認(rèn)為可以幫助我們快速地來解決評級的方式，包括大數(shù)據(jù)的方式。

以下是專訪實(shí)錄：

主持人：各位網(wǎng)友大家上午好，這里是由速途網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)帶來的現(xiàn)場報(bào)道。

李晨：惠人貸是惠人惠己普惠金融的理念，再做借貸的平臺(tái)?；萑速J2013年8月份正式上線，截止到今天正式上線接近快兩年時(shí)間，兩年時(shí)間內(nèi)成交額在7個(gè)多億，在今年6月份上個(gè)月的時(shí)候惠人貸剛剛完成了A輪融資，投資方包括互聯(lián)網(wǎng)老牌網(wǎng)易和金融領(lǐng)域的中信證券，還有房地產(chǎn)領(lǐng)域的基金，海通資本。我們希望借助A輪融資把這個(gè)平臺(tái)慢慢做大做好，也非常有幸今天來到這里跟大家探討一些互聯(lián)網(wǎng)金融的話題，來交流學(xué)習(xí)。

主持人：剛剛我們聽李總介紹惠人貸完成了千萬美元級別的A輪融資，在投資咱們機(jī)構(gòu)和企業(yè)的有很多老牌的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和老牌基金，他們平時(shí)玩更多的是大額資本，或者偏傳統(tǒng)和穩(wěn)健的投資，互聯(lián)網(wǎng)金融我們知道它是高風(fēng)險(xiǎn)，而且未來充滿很多不確定性的行業(yè)?；萑速J有什么優(yōu)勢和產(chǎn)品吸引這么多資金的投入?

李晨：互聯(lián)網(wǎng)金融這兩年是特別火的話題，特別在2013年的余額寶起來之后，大家就認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，其實(shí)大家可以通過這兩年的發(fā)展，有各個(gè)巨頭和傳統(tǒng)企業(yè)，看到互聯(lián)網(wǎng)在改變各個(gè)行業(yè)，特別在改變金融行業(yè)。所以現(xiàn)在大家有一個(gè)共識就是互聯(lián)網(wǎng)金融是未來金融發(fā)展的非常重要的一個(gè)方向，也是互聯(lián)網(wǎng)在整個(gè)業(yè)態(tài)中非常重要的環(huán)節(jié)。在這一塊大家也在積極地布局，惠人貸在這期間也非常有幸和不同的投資人或者說企業(yè)來去接觸，在謀求一些合作。

在這塊我們有兩點(diǎn)，第一點(diǎn)可能在團(tuán)隊(duì)方面，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融還是金融屬性偏重的行業(yè)，金融為本質(zhì)，金融核心是風(fēng)險(xiǎn)管理。所以對整個(gè)團(tuán)隊(duì)的在金融的風(fēng)險(xiǎn)管理能力要求比較高，所以惠人貸無論從核心團(tuán)隊(duì)還是從人員架構(gòu)上，在金融行業(yè)的儲(chǔ)備相對來說比較豐富，有比較多的資深的在銀行的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員加入，可能也是這點(diǎn)吸引了合作伙伴對我們的關(guān)注。

另外一點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融也有自己一些發(fā)展的模式，其實(shí)現(xiàn)在PZP模式非常多，有2B有2C還有股票配資，惠人貸有我們自己發(fā)展業(yè)務(wù)上的想法和特點(diǎn)，這一塊正好是和我給您介紹的合作伙伴或者投資方在這點(diǎn)有一些相應(yīng)的一致，所以我們一拍即合，開始合作。

主持人：那我繼續(xù)追問一下，可能不僅僅是理念一致，也可能有一些產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的互補(bǔ)。據(jù)我所知網(wǎng)易汽車頻道會(huì)和互聯(lián)網(wǎng)金融有一些結(jié)合，比如網(wǎng)友要買汽車，咱們這邊正好可以滿足這個(gè)需求，未來還會(huì)有新的機(jī)會(huì)和產(chǎn)品服務(wù)的融合嗎?

李晨：惠人貸的業(yè)務(wù)模式還是堅(jiān)持個(gè)人對個(gè)人的比較傳統(tǒng)的P2P模式，這一塊我們更多去做滿足個(gè)人消費(fèi)的融資的需求，在這一塊其實(shí)我們內(nèi)部有一個(gè)詞，叫消費(fèi)金融。正好在6月份的時(shí)候李克強(qiáng)總理在主持國務(wù)院會(huì)議的時(shí)候特別提到加大消費(fèi)金融的發(fā)展，同時(shí)也放開整個(gè)消費(fèi)金融的牌照。所以在整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的時(shí)候我們認(rèn)為消費(fèi)金融的空間是非常大的，所以您剛才提到的我們確實(shí)也在跟投資方合作，在網(wǎng)易汽車頻道開展了消費(fèi)金融的合作。同時(shí)我們也在和網(wǎng)易的比如房地產(chǎn)頻道，包括租房、二手房置換的過程中，比如說墊資，還包括跟它的電商的平臺(tái)合作，可能是跟它的旅游頻道在談，還有其他的比如像購物頻道也在進(jìn)行洽談和合作。其實(shí)網(wǎng)易有很多個(gè)人流量，個(gè)人流量在組成生態(tài)圈的時(shí)候我們希望把我們的金融放在里面，成為它生態(tài)圈中的一個(gè)點(diǎn)。

主持人：咱們做的這個(gè)事情無意中把網(wǎng)易的消費(fèi)能力激發(fā)出來了。

李晨：我們希望達(dá)到這樣的目的。

主持人：還有咱們提到征信，咱們這邊有沒有利用大數(shù)據(jù)的方式判斷個(gè)人的信用記錄?

李晨：互聯(lián)網(wǎng)金融很重要的一點(diǎn)剛才和大家分享和學(xué)習(xí)的一點(diǎn)，就是金融，金融本身也是風(fēng)險(xiǎn)。丁老師提的這個(gè)問題，關(guān)于征信，其實(shí)我覺得是一個(gè)非常核心的點(diǎn)，也是非常好的一個(gè)問題。在這一塊也是互聯(lián)網(wǎng)金融未來能不能做出一個(gè)亮點(diǎn)的一個(gè)方向，就是怎么利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)能夠提高我們風(fēng)控的效率。其實(shí)在這方面一方面惠人貸在沿襲和繼承一些傳統(tǒng)金融行業(yè)里邊本身所用到的數(shù)據(jù)，或者說數(shù)據(jù)的維度，或者評分方式來去做風(fēng)險(xiǎn)控制。另一方面我們也在進(jìn)行不斷地完善和改進(jìn)，在傳統(tǒng)的評分項(xiàng)之外我們也在看有沒有其他的基于互聯(lián)網(wǎng)行為，互聯(lián)網(wǎng)積累下來的數(shù)據(jù)，能夠?qū)蛻舻男庞卯a(chǎn)生一個(gè)評分。

主持人：剛剛咱們提到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)需要用戶的個(gè)人信用記錄，信用記錄可以判斷他能不能貸款，咱們是不是有利用大數(shù)據(jù)或者什么方式方法來提高征信呢?

李晨：互聯(lián)網(wǎng)金融核心是金融，金融核心是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)要解決信息不對稱性，我得更多了解借款人的實(shí)際信息，所以涉及到數(shù)據(jù)收集。所以丁老師這個(gè)問題也是問到互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，這一點(diǎn)也是未來我們創(chuàng)新的點(diǎn)。目前惠人貸一方面沿襲著和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的評級方式，同時(shí)也在拓展和創(chuàng)新一些我們認(rèn)為可以幫助我們快速地來解決評級的方式，包括大數(shù)據(jù)的方式。舉個(gè)例子，比如我們跟網(wǎng)易汽車合作，其實(shí)網(wǎng)易汽車上邊的客戶登陸汽車頻道選車，選完車以后分期購買，就可以選擇惠人貸的分期服務(wù)，這時(shí)候有一個(gè)數(shù)據(jù)很關(guān)鍵，我們也在利用，比如用戶在網(wǎng)易汽車到底瀏覽多長時(shí)間，是瀏覽三個(gè)月還是一天，是選了多少看了多少，比較了多少車型，還是就找了一個(gè)車型馬上下單了?這是對他的看車的行為數(shù)據(jù)做分析，如果他的看車時(shí)間很長，一到三個(gè)月，一般來說選車還是比較慎重的，進(jìn)行了多個(gè)車型比較。其實(shí)對我們來說我們判定這個(gè)客戶的消費(fèi)意愿和場景相對來講比較真實(shí)，可以作為大數(shù)據(jù)的評分項(xiàng)，這只是我們在初期的嘗試，未來這方面做的工作還非常多。

主持人：我們還是問一個(gè)老生常談的話題，互聯(lián)網(wǎng)金融幾個(gè)巨頭都在做，都全面進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。他們一開始專注于某一個(gè)領(lǐng)域，這兩年他們幾乎每個(gè)領(lǐng)域都會(huì)涉及，都會(huì)去做，因?yàn)樗麄兊拇髷?shù)據(jù)和資金優(yōu)勢太明顯了。您認(rèn)為咱們?nèi)绾卧诓町惢偁幹忻摲f而出?

李晨：其實(shí)像您講的BAT涉及互聯(lián)網(wǎng)金融，但是我的看法因?yàn)楝F(xiàn)在很重要的一點(diǎn)是說互聯(lián)網(wǎng)金融跟互聯(lián)網(wǎng)本身原來傳統(tǒng)的業(yè)態(tài)有一點(diǎn)區(qū)別，這個(gè)區(qū)別其實(shí)還是在金融這個(gè)點(diǎn)，正是因?yàn)榻鹑谶@個(gè)點(diǎn)，金融這樣的一個(gè)范疇和內(nèi)涵造成了我們判斷可能很難向傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)，比如說電商或者說搜索是一家獨(dú)大的，因?yàn)榻鹑诘亩鄻有钥赡茇S富。

主持人：不可能被某一家壟斷。

李晨：對，就像現(xiàn)在大家看到的中國其實(shí)除了四大行、五大行以外還有很多股份制銀行，還有很多城商行，還有很多農(nóng)村信用社，金融服務(wù)涉足的維度非常多，第一需求市場非常大，機(jī)會(huì)也足夠多。其實(shí)每家有一個(gè)自己針對的點(diǎn)做好，其實(shí)就可以做得非常漂亮，不一定大而美，其實(shí)小而精也是一種美，第一是機(jī)會(huì)很大。第二大家現(xiàn)在幾大巨頭還是專注于在自己的平臺(tái)內(nèi)部的會(huì)員進(jìn)行服務(wù)，比如京東白條，比如阿里的花唄，還是服務(wù)會(huì)員內(nèi)部。即使是京東或者阿里的營業(yè)額在中國零售或者中國的第三產(chǎn)業(yè)或者個(gè)人消費(fèi)占比也不是說一個(gè)非常巨大的點(diǎn)。所以我想它外面的空間還是足夠大。惠人貸第一點(diǎn)我們在做消費(fèi)金融的時(shí)候，現(xiàn)在各家除了一些公司我們看到的在消費(fèi)金融領(lǐng)域布局的現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融公司還不是特別多。第二點(diǎn)我想說我們在消費(fèi)金融上更加傾向于在做線下服務(wù)類型的，舉個(gè)例子來說我們不是說做信貸消費(fèi)品，手機(jī)可能不是我們的重點(diǎn)，我們做服務(wù)類型，比如教育、旅游、裝修，這些可能是我們的重點(diǎn)。這幾個(gè)方面現(xiàn)在我們看到幾大巨頭觸碰不是特別多，我們先走一步，先積累我們的優(yōu)勢。隨后我們想通過我們的資源，比如網(wǎng)易，網(wǎng)易的流量也是很大的，通過和它的流量和合作可以迅速開展我們的會(huì)員和業(yè)務(wù)范圍。

主持人：李總是在細(xì)分的一個(gè)領(lǐng)域切入進(jìn)去，把某一個(gè)領(lǐng)域做扎實(shí)，機(jī)會(huì)也會(huì)很大。之前我們做過一些調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國每年有幾百億級別，完全值得我們投入很多精力和能力去做。今天我們的專訪隱藏了一個(gè)環(huán)節(jié)，因?yàn)橹懊看螌ＴL都是嘉賓一問一答我們這次有了一些創(chuàng)新，涉及了主題日，主題叫時(shí)光機(jī)，去年這個(gè)時(shí)候在做什么有深入想法，有沒有留下什么東西?我設(shè)置了三個(gè)題板，有三個(gè)關(guān)健詞，您可以任意選擇，翻出哪個(gè)可以針對這個(gè)關(guān)健詞做一些回答。

主持人：選擇。我們在去年的?

李晨：對于我或者對于我們公司來說，其實(shí)時(shí)時(shí)刻刻都在面臨著選擇。每天都在面臨選擇，還有公司方向選擇。首先第一個(gè)我想談針對互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)的選擇，原來我在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)工作，也是辭職之后來去做互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)事情，這個(gè)選擇對我來說也是一個(gè)比較重要的決策。其實(shí)當(dāng)時(shí)我個(gè)人的想法也是看到了互聯(lián)網(wǎng)對金融未來的改革和促進(jìn)作用，也是想投身到整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的浪潮中去實(shí)踐一些自己的想法。

主持人：你在做選擇的時(shí)候經(jīng)歷過哪些內(nèi)心掙扎或者被哪些誘惑進(jìn)行有影響嗎?

李晨：肯定會(huì)有，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)本身是不確定性比較大，而且2013年互聯(lián)網(wǎng)金融還有很多不確定性，整體風(fēng)險(xiǎn)還是蠻高的。那時(shí)候從一個(gè)相對來講大家可能覺得比較高大上的企業(yè)或者行業(yè)里邊離職出來，放棄一些東西，然后去做這個(gè)，其實(shí)自己內(nèi)心也是思考了很長時(shí)間。我覺得最后我個(gè)人覺得還是趁年輕，趁我們在一個(gè)中國非常好的時(shí)代，也是非常適合創(chuàng)業(yè)的時(shí)代，我想說有這樣一個(gè)非常好的機(jī)會(huì)，實(shí)際是百年難遇的機(jī)會(huì)，我們希望抓住這個(gè)時(shí)機(jī)。當(dāng)時(shí)也是下定決心就進(jìn)行了這樣的決策就出來了。今天回過來看我覺得這個(gè)決策很正確，我希望未來我們堅(jiān)持自己內(nèi)心的這樣的想法，能夠繼續(xù)走下去。

主持人：由于時(shí)間問題，今天的專訪告一段落，也祝愿李總經(jīng)過一番掙扎的選擇能夠繼續(xù)堅(jiān)定的走下去，也祝愿惠人貸越做越好。