4月20日下午消息，宜信宜人貸日前宣布已經(jīng)聯(lián)合廣發(fā)銀行正式開始實施資金監(jiān)管，宜信宜人貸在中信銀行開立風(fēng)險備用金專戶并進(jìn)行資金托管，中信銀行 針對宜信宜人貸風(fēng)險備用金專戶資金的實際進(jìn)出情況每月出具托管報告。這也意味著宜人貸成為國內(nèi)首家將銀行資金監(jiān)管落地的P2P平臺。

據(jù)介紹， 在宜信宜人貸與廣發(fā)銀行的資金監(jiān)管合作正式上線后，宜人貸平臺的風(fēng)險備用金專戶將轉(zhuǎn)到廣發(fā)銀行。宜信宜人貸官網(wǎng)將于每月10日前，公布截止到上月月底風(fēng)險備用金的余額情況。目前，該平臺累計放款額超過40億元，風(fēng)險備用金余額己近1億元。

資金監(jiān)管與資金托管的區(qū)別

事實上， 銀行資金監(jiān)管與資金托管有本質(zhì)上的區(qū)別。資金托管，是指銀行對P2P平臺資金賬戶進(jìn)行監(jiān)控，并定期出具報告向大眾公開風(fēng)險備用金余額；而資金監(jiān)管則是指銀 行全面監(jiān)控平臺資金流向甚至是用途，并輔以合同等證明交易關(guān)系法律信息，同時也會定期公開風(fēng)險備用金余額，是真正意義上的“監(jiān)控和管理”。

因此，資金監(jiān)管的實施不僅要求P2P平臺和銀行之間在戰(zhàn)略層面，更要從產(chǎn)品、技術(shù)、運營、法律等實質(zhì)上的操作層面實現(xiàn)全方位對接，這對P2P平臺的專業(yè)性、規(guī)范性、透明性以及風(fēng)控水平都提出了極高的要求，因此真正實踐銀行資金監(jiān)管的難度極高。

此前，不少P2P平臺也在跟主流銀行接洽資金監(jiān)管合作，但由于技術(shù)層面對接難度較高，到實操階段還需要一定的時間。宜信宜人貸此次與廣發(fā)銀行達(dá)成資金監(jiān)管合作已落到實操層面，并于4月初開始實施。

P2P實行銀行資金監(jiān)管的意義

銀行對P2P平臺實施資金監(jiān)管，要求平臺信息真實透明，銀行記錄每個出借人和借款人的虛擬子賬戶往來流水，實現(xiàn)借貸雙方交易透明，能夠驗證出借人和 借款人的真實存在，以及交易的真實意愿，保證資金劃撥和資金結(jié)算的安全，有效將平臺交易資金和企業(yè)自有資金隔離，杜絕資金池，有利于風(fēng)險控制，有效減少跑 路和詐騙，提升P2P出借安全性，保護(hù)投資者利益。

國家對于P2P行業(yè)的四條紅線之一就是“不得歸集資金搞資金池”，因為資金池模式下平臺可隨意挪用資金，因此行業(yè)規(guī)范化發(fā)展需要銀行對P2P平臺的資金進(jìn)行監(jiān)管。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交已突破5000億元，預(yù)計2015年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)全年成交量將突破6000億元。因此銀行對P2P平臺實施資金監(jiān)管有著重要意義。

據(jù)悉，宜信宜人貸平臺在保障資金安全和方面，采取的是資金賬戶由第三方支付平臺托管、由第三方擔(dān)保公司提供本息保障機(jī)制的方式。在宜信宜人貸與 廣發(fā)銀行的資金監(jiān)管合作正式上線后，宜人貸平臺的風(fēng)險備用金專戶將轉(zhuǎn)到廣發(fā)銀行。宜信宜人貸官網(wǎng)將于每月10日前，公布截止到上月月底風(fēng)險備用金的余額情 況。